KMERIT Helps Financial Institutions' Digital Transformation "Marathon"

“银行数字化转型需高度重视数据治理工作，全面激活数据要素潜能”。

 

——刘峰 中国银行业协会秘书长

 

2021年12月和2022年1月，两份关于银行数字化转型的重量级指导文件——中国人民银行的《金融科技发展规划（2022—2025 年）》和银保监会的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》先后印发。“发展规划”中指出，“数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台”，“数字经济浪潮已势不可挡”；“指导意见”中指出，“加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型”。二者都将数字金融发展的目标指向对数字经济发展的支持，明确的提出了“数字化转型”应当是金融机构发展的重中之重。目前已有超过90%的银行着手开展数字化转型，超半数仍处于起步阶段，银行业正处于全面深度数字化转型的关键阶段。

 

银行业作为国家经济体系的重要组成部分，对促进经济发展、完善投融资体系起了显著的作用。然而我国银行业所处的环境已发生了巨变，与过去有着极大的差别，来自内部和外部的多重力量正在重塑和改变金融服务市场，也使得银行在业务、技术、客户、竞争、监管等方面都面临全新的挑战。

 

金融机构资金业务

“数字化转型”的四大挑战

自2018年以来，我国围绕数字化转型进行深度规划改革，商业银行普遍对金融科技发展提高重视，加大金融科技投入，2020年我国银行业信息科技资金总投入2078亿元。在对商业银行数字化转型的调查与研究中发现，数字化转型战略落地实施的初期阶段，我国银行的数字化转型面临以如下挑战：

 

01 数据基础建设不完备

为了满足不同的业务需求，银行内各部门的数据质量不一，数据难以统一对接，产业数据获取困难。对于底层数据，缺乏行业共性标准，缺乏全面、科学、有效的数据治理组织架构。难以避免的手工化作业，也极大阻碍了银行业务部门数据挖掘、数据分析工作的开展。数据基础建设的不完备，使得数据的统一管理和应用存在困难，难以做到让数据赋能业务发展。

 

02 数据处理实时性不强

平衡好安全与效率的关系，运用信息披露、公众监督等方式，让人民群众参与金融科技治理，为金融科技创新营造良好的发展环境。

 

03 数据驱动业务场景的应用不丰富

虽然银行业在科技能力上有单点单线的提升，但顶层驱动力不足，业务人员参与感弱，导致数据化驱动业务场景动力不足，无法将资金运营过程中产生的数据价值充分挖掘，难以将其运用到资金业务的投研、合规风控和投后的全流程管理之中，难以构建数字化运营闭环。

04 组织支撑体系不健全

金融机构数字化转型是一个需要业务、数据、技术层面紧密配合来实现的“系统工程”，同时也需要专业的复合型人才支持。目前在银行的组织机制中，各条线有明确的分工，各条线间存在业务壁垒，员工较难跨条线协作。组织内部缺乏精通业务与科技能力的数字化复合人才，解决业务与技术融合所面临的突出困难。

 

面对金融行业数字化转型浪潮、监管力度加大和银行竞争压力剧增的现状，为协助中国金融机构克服数字化转型道路上的重重困难，作为在资金资管领域既拥有完整自主产品能力也能无缝整合国际产品解决方案的专业本土供应商，凯美瑞德基于国内外领先企业的最佳实践经验和专业团队的潜心研究早已展开技术攻坚，推出VIVA新一代资金业务数字化解决方案。

 

VIVA：用科技创新

拉开金融领域数据革命的序幕

VIVA新一代资金业务数字化管理平台构建统一的资金交易业务数字管理与治理体系，将数据变为数字资产助力金融机构全面深度的数字化转型，使用新一代数据技术架构，建设数字化驱动的业务场景实现智能以及实时化的投资分析、投资交易、投资决策、风险合规能力提升，通过“数据+技术”双轮驱动帮助金融机构创新发展，提升资金业务数字化建设水平。

图：VIVA新一代资金业务数字化管理平台

 

数字化赋能深度数据治理

VIVA新一代资金业务数字化管理平台提供标准化的数据治理和管理功能，整合内外部数据，建设数据治理体系，将离散的数据孤岛进行整合、加工、清洗。系统基于不同的业务场景，应用不同主题的数据模型，如交易主题、证券主题、市场行情主题、风险主题、产品主题等，全面支持各类数据的扩展及变化，以支撑后续投资交易的展业。

 

数字化赋能资金业务

在数据治理的基础之上，VIVA新一代资金业务数字化管理平台引入先进的技术架构以及金融数据模型，并借助AI予以赋能。通过实时采集数据，完成对各项业务指标的实时计算，以支持数字化驱动业务场景，包括：本外币交易策略观测、债承可视化管理、流动性可视化、风险合规应用、实时风控、实时风险限额等。平台拥有机构级实时风控视角、流动性监测视角、债承管理视角、本外币交易视角等不同需求的驾驶舱，助力用户动态跟踪和判断业务的实时变化以及时调整应对策略。
 

数字化协同实时智能风控

基于大数据流处理框架，引入流批一体处理技术，对多路实时数据的抓取与并行计算，并通过系统内置的计算模型和风险计量引擎计算各敏感性指标和估值信息。平台提供风险驾驶舱功能，以可视化大屏的形式展示各部门资产持仓与盈亏情况、全机构风险敞口情况、全机构资产规模情况、全机构风控指标情况等。
 

数字化提供高效决策

基于实时数据驱动，平台及时响应市场数据、交易数据、行情数据的变化，对当前价差及目标价差进行监测，动态挖掘套利机会，实现动态投资决策。
 

数字化支撑高效运营

基于VIVA新一代资金业务数字化管理平台，搭建投资数据集市和风险数据集市，以应用场景为导向，建设运营指标标签，建设指标库体系，搭建运营数据分析体系。平台通过对运营相关数据分析挖掘，实现运营指标的自动监控、数据的自动勾稽核对、运营任务及流程统一管理、运营事件提醒、数据可视化展示等相关功能，充分规范运营管理流程，提高运营管理效率、降低运营风险。
 

数字化强化合规监管

平台根据可自定义的规则引擎，内置监控模型，动态监测满足条件的异常交易及交易组合如关键值异常变动到组合久期，组合DV01监控等并生成切片快照报表，监测粒度细，可准确定位到精确时刻的交易员或单笔交易等不同维度。同时，为满足内外部监管需求，对外可为EAST等监管报表提供治理好的数据，满足监管要求；对内可实现对部门内部市场风险及操作风险的管理，满足个性化监控需求。

 

VIVA新一代资金业务数字化管理平台基于新一代数据技术架构，通过深度数据治理将数据变为数据资产助力金融机构进行全面深化的数字化转型。该平台致力于为投资研究、投资交易、投后分析，风险管理、监管报送、数字化运营、数据全景视图等的数字化发展赋能，释放金融机构数据应用创新的能量。VIVA新一代资金业务数字化管理平台在以下几方面独具优势：

 

全面性：整合有关交易、市场和投资研究的信息，以及通过电子邮件、语音电话和即时消息等各渠道的市场观点。将所有数据整合一处并规则化治理后，沉淀海量数据为全面投资管理提供基础。

先进性：平台采用先进的lambda流批一体技术架构实现高性能实时全域的业务洞察。

连接性：将规模化高业务复杂的数据连接到不同投资管理业务场景。

专业性：在中国人民银行发布的《银行数据标准定义规范》基础上进行深度的数据治理。数据驱动各类金融业务引擎（簿记引擎、授信引擎、余额引擎、限额引擎、估值引擎、风险引擎、会计引擎、绩效引擎、清算引擎、流动性引擎等）。

一体化：实现投资业务数字化驱动数据采集、数据治理、数据管理、数据服务以及数字化应用场景建设。

场景化：在投资分析、决策、投资运营、风控合规领域不断构建贴合业务的数据驱动场景。

 

VIVA新一代资金业务数字化管理平台定位于以投资交易为目的金融机构，主要的客户对象有银行、券商、公募基金、信托、保险、集团公司及其财务公司、金控公司等。平台能够满足多功能、多类型客户的数据治理需求，在落地部署上可以灵活定制、自由组装，对国内金融机构来说具有普适性、便捷性，也可以有效降低实施成本。同时，VIVA新一代资金业务数字化管理平台通过客户不断验证的实时风控能力，兼顾金融机构投资盈利和内部合规管理的双重需求，避免机构因投资资金头寸管理不当而带来流动性不足的状况。
 

金融领域数据革命的序幕，正在被缓缓拉开。

凯美瑞德致力成为金融机构数字化转型的加速器

紧跟国际金融市场的变化以及国内金融机构的实际需求，顺应数字化转型浪潮，凯美瑞德依托强大的科研实力和丰富的项目经验，致力于为金融机构提供专业化、定制化的新一代资金业务数字化解决方案，为加速金融机构全面深化的数字化转型助力。

 

凯美瑞德致力于以全量数据为基础，以大数据、人工智能等新技术为手段，探索快速提升数据价值与业务管理能力的新模式，实现新技术对数字化业务发展的赋能。在业务发展过程中，应用所搭建的不同计算模型，在底层完成业务专家和技术专家的能力整合，实现业务管理所需的不同场景应用，并通过不断的迭代，持续支撑业务和管理需求的发展，以及对前沿场景的探索。

 

金融机构数字化转型却绝非一日之功，任重而道远。这更需要国内金融服务商能够承担起拓荒者的角色，不断打破金融科技天花板，一步步探索金融数字化变革的新路径、新价值。

 

筚路蓝缕，以启山林。在科技创新为金融机构数字化转型赋能的道路上，凯美瑞德始终砥砺前行。